住宅ローン借り換えのススメ。

我が家は2006年に都内に購入した中古マンションに住み続けてはや10年。

低金利、マイナス金利と言われている今が見直し時かなという事で、
住宅ローンの借り換えを検討し、この度完了したのでその3ヶ月の経緯を書いてみたいとおもいます。

銀行を変えないといけないことに

もともとは新生銀行で住宅ローンを借りていましたので、まずは新生銀行に電話で相談しました。

10年前 5年固定金利 1.2%で借り入れ。
5年前 変動金利に不安を感じたので、新生銀行さんのHPを改めて確認してみると、当時の金利を反映した色んなプランがありました。そのHPのプランに申し込みたいという趣旨の相談をしたところ、

「新規借入のお客様か他の銀行からの借り換えにしか受付できないサービスです。」
と断られる残念な結果に。

ええーっ なんだそりゃー! !
最初に借りるときもっと長い期間にしておいたらよかったのか、、、。

当たり前っていば、当たり前。すでに住宅ローンを借りてる私たちは、新生銀行さんにとっては既存顧客なので、あえて値下げしてあげる必要なんかないんですよね。そりゃ 新生銀行さんも商売です。これから住宅ローン借りる人、要注意。

変動金利から固定への借り換えで面倒なことにならないように、このご時世 固定金利はやっぱり圧倒的におすすめです。

そんなわけで仕方なく10年固定金利は2.2%で借りていました。

SBI銀行へ借り換え

それで「他行を検討しよう」ということになりました。
色々比較した結果、SBI証券を長年利用していることもあり、金利も安いSBI銀行に決めました。

SBI銀行のプランというよりは 代理店なんですよね。
大元の住宅ローンは三井住友銀行さんの「ネット専用住宅ローン」。これに申し込みました。

10年固定金利 0.67%。

ホームページには便利なシュミレーション機能があり、本当に助かる。
今の住宅ローンの返済額が 45,000円から40,000円 になるな。と簡単に試算できました。

大したことない金額のようですが、
年間60,000円 →20年で 120万円 支払いが軽減されます。

ちょっと面倒そうでしたがやってみるか!!ってことで(面倒なのは主に父さんですが)
すすめていくことにしました。

1:仮審査

これは1週間ぐらい。無事通過。連絡はメールだけ。本審査の書類が沢山郵送されてきました。

2:書類準備

今回一番大変だったのが本審査の書類の多さ。これだけの量の書類を一回も面談などすることなく、電話の問い合わせだけで用意するのに1ヶ月ぐらい掛かりました。すべて記入例だけで完成させなきゃないらいのが骨おれました~。住民票等々の添付書類もあります。

3:本審査

正式審査はただひたすら待つ、、。待つことおおよそ1ヶ月。(やはりドキドキします)これも無事通過。やっぱり連絡はメールのみ。

4:返済申込

そして借り入れの具体的な手続きをすすめるにあたり、新生銀行さんに返済の申し入れをしないといけません。NOといえない日本人のDNAがでてきて、なんか言い難いな~~。長年のお付き合いを断るのだから、引き止められちゃったりして、とか不安をかかえていたのですが、そんな必要まったくありませんでした。
拍子抜けしてしまうほど簡単!電話での対応はほぼ決まっている感じで、手慣れた事務手続き。あっという間に終わりました。

5:契約手続

いよいよ最終段階。司法書士に契約の手続きをしていただきますが、新生銀行が指定の司法書士を手配してくれます。司法書士さんに会いに東京駅へ。出向く必要があったのはなんとこの一回きりでした。面談はおおよそ30分程度。手際の良い司法書士が書類を確認し、委任状の作成で完了。

6:借り換え契約

一週間後に司法書士より、新生銀行への返済手続き等を一切終えた旨の連絡をいただき、住宅ローンの借り換えは無事完了しました!!

感想・まとめ

事前にある程度わかっていたことですが、諸手数料がざっと30万円程度掛かりました。

おどろいたことにそれぞれの銀行には一回も足を運ぶことはありません。期間は3ヶ月程度。
書類作成はちょっと大変ですが、家でやることになりますのでお休みできない人でも仕事に影響がでないのが凄い。

我が家は住宅ローンの残債が1000万円程度と少なかったので、借り換え効果は90万円程度ですが、もっと住宅ローンの残債が有る方は十分価値は有ると思います。

それにしても、ネットだけでこんな重要な契約までできちゃうんですよねー。
住宅ローンの借り換えとなると私ひとりではできないし多忙なリーマンの父さんが
あれこれ銀行に行くのか・・と思ってましたが意外と簡単でした。

効果90万。これから高校大学と子供たちにお金がかかる我が家。
夫婦で今後の家計について話し合うきっかけにもなりましたね。

やって良かったです。

 





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